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银保监会回应中小银行、延期交房、小微贷款等问题

2025-08-03，中国银保监会就“推进中小银行改革化险，楼盘延期交房，普惠小微贷款，‘影子银行’规模压降”等问题在国新办举行的“2022年上半年银行业保险业运行发展情况发布会”上进行了回应。

“中小银行总体运行平稳，风险可控。针对个别机构暴露出来的风险问题，我们将和相关部门一道，继续配合地方党委政府依法依规处置风险，相关工作正在稳步推进过程中。”中国银保监会新闻发言人、法规部主任綦相表示。

中国银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞称，“6月30日，江西景德镇某个楼盘因为延期交房引发了舆论关注。我们对此高度重视，将加强与住建部、中国人民银行等部门的协同配合，支持地方更加有力推动‘保交楼、保民生、保稳定’工作。指导银行积极参与相关工作机制，参与合理解决资金硬缺口方案研究，并依法保障金融消费者的合法权益。”

推进中小银行改革化险

中小银行是中国银行业体系的重要组成部分，也是中国银行体系里面数量最多、最具发展活力的部分。

中国银保监会数据显示，目前，中小银行总资产96万亿元，占银行业总资产29%。其中，中小银行的“三农”贷款和小微企业贷款分别占到银行业的39%和46%。

“它们为服务民营、小微，服务社区，推进乡村振兴，为支持国民经济高质量发展作出了积极贡献。因为种种历史原因，中小银行也积累了一些风险，受到了社会广泛关注。”綦相称。

綦相表示，2022年以来，中国银保监会推进中小银行改革化险。主要开展了以下几个方面的工作：

一是健全公司治理。推动党的领导和公司治理有机融合，目前大部分中小银行已经建立了“双向进入、交叉任职”领导体制。加大对股东股权的监管力度，推动引入合格股东，清退问题股东，优化股权结构。中国银保监会也在开展常态化股权和关联交易专项整治，重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。

二是推动深化改革。深入推进农村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程。2022年4月，浙江农商联合银行已经正式开业，标志着以省联社改革为重点的农信社改革步入了实质性推进阶段。

三是稳步推进风险处置。持续摸排中小银行实际风险底数，大力推进不良资产处置。2022年上半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元。监管部门也支持兼并重组，优化市场布局，增强中小银行发展动力。特别是推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险。

四是多渠道补充资本。资本是银行抵御风险的重要防线。2022年以来，中国银保监会会同中国财政部、中国人民银行加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本。2022年上半年，经国务院批准，已经向辽宁、甘肃、河南、大连四省（市）分配了1030亿元额度，同时指导中小银行统筹内源性资本补充，借助市场化补充资本，鼓励引进符合条件的各类社会资本，也包括外资，提高中小银行资本水平和质量。

“总体来看，我国中小银行总体运行是平稳的，风险是可控的。针对个别机构暴露出来的风险问题，将继续贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持为民监管，稳妥有序推进中小银行风险处置。”綦相表示。

继续坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位

“中国银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院部署，始终坚持‘房子是用来住的，不是用来炒的’定位，紧紧围绕‘稳地价、稳房价、稳预期’的目标，贯彻房地产长效机制要求。”刘忠瑞表示，2022年6月，房地产贷款新增2003亿元。

为促进房地产市场平稳健康发展，刘忠瑞称，采取的措施和工作有：一是有序做好房地产行业融资。在落实房地产金融审慎管理的前提下，指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务，6月房地产开发贷款新增522亿元，同时发挥好并购贷款等工具的作用，以及资产管理公司的专业优势。

二是满足居民合理购房需求。会同中国人民银行将首套住房贷款利率下限下调20个基点，指导银行提高按揭贷款审批效率，目前放款速度已经达到2019年以来的最快。优化新市民住房金融服务，支持好刚需和改善型客户需求。目前按揭贷款中90%以上是首套房贷款。

三是支持住房租赁市场发展。牵头发布了《关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》，将保障性租赁住房贷款从房地产贷款集中度中剔除，提升银行投放保障性租赁贷款的积极性。目前住房租赁相关贷款较上年同期增长62.9%。

四是落实差别化住房信贷政策。指导各派出机构配合地方政府从实际出发优化房地产政策，因城施策做好房地产相关工作，促进房地产市场平稳健康发展。在金融部门的积极配合下，购房利率逐步下行。

对于近期江西景德镇某个楼盘因为延期交房引发的舆论，刘忠瑞表示，中国银保监会将在地方党委政府“保交楼”工作安排的总体框架下，指导银行参与相关工作机制，配合压实企业、股东等相关各方责任，遵循市场化、法治化原则，主动参与合理解决资金硬缺口方案研究，做好具备条件的信贷投放，协助推进项目快复工、早复工、早交付。同时，指导银行做好客户服务工作，加强与客户沟通，依法保障金融消费者的合法权益。

刘忠瑞称，下一步工作中，中国银保监会将继续坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，坚持“稳地价、稳房价、稳预期”，保持房地产金融政策的连续性、稳定性，加强与相关部门的沟通配合，保持房地产融资平稳有序，支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求，引导金融机构市场化参与风险处置等。

稳定普惠小微贷款

中国银保监会数据显示，截至2022年6月末，全国小微企业贷款余额55.84万亿元。其中普惠型的小微企业贷款余额21.77万亿元，同比增速22.6%，较各项贷款的平均增速高出11.69个百分点；有贷款余额客户数达到了3681万户，同比增加了710万户；普惠型小微企业贷款增量达到了2.69万亿元，比去年同期多增2100亿元。

这些数据反映出来对2022年以来对小微企业贷款支持力度比2021年更大。但在2022年4月，全国普惠型小微企业贷款余额环比下降了900多亿元。

“今年受疫情多点反弹和国际局势动荡等超预期因素影响，小微企业生产经营的确面临比较大困难，有效的信贷需求与以前相比有所下降。”綦相表示，不过在5月、6月，普惠型小微企业的贷款增量分别达到3300亿元和9300亿元，有力扭转了4月总量下跌的势头。

綦相称，下一步将重点做好以下四个方面工作：第一，扩大信贷增量，继续抓好“两增”考核。做好月度监测，督促银行业金融机构完成全年普惠小微企业信贷计划，保持普惠型小微企业贷款快速增长势头。

第二，稳住信贷存量。主要跟踪监测小微企业等市场主体贷款延期还本付息政策的执行情况，督促银行业金融机构抓好政策落实，合理运用续贷、贷款展期、调整还款计划等方式为市场主体办理贷款延期，努力做到“应延尽延”。

第三，提升服务质效。联合相关部门进一步深化信用信息共享，破解银企信息不对称的问题，加大对小微企业的支持力度，尤其是信用贷和首贷的支持力度。鼓励银行创新专属产品和服务，更好满足“专精特新”这一类中小企业的金融服务需求。

第四，健全长效机制。主要着眼于提高服务动力和能力。我们对银行的小微企业金融服务做定期监管评价，督促银行机构抓好组织机构、资源配置、绩效考核、尽职免责、不良容忍、产品创新等方面问题的整改，做好制度完善和在基层的落地。

“在推进普惠金融服务的过程中，作为监管者我们也高度重视风险防控的问题。主要是处理好促发展和防风险的关系，确保普惠金融的发展是可持续的、是安全的、是高质量的。”綦相称。

“影子银行”规模较峰值压降超过25万亿元

拆解高风险“影子银行”，一直是中国银保监会近年来的工作重点。

受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响，中国高风险“影子银行”呈现出与全球其他经济体不同的特点。中国银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞称，主要体现在类信贷，类信贷“影子银行”本质是贷款，但未按贷款监管，而且透明度较低，资金池运作是“影子银行”最大风险隐患。

对此，中国银保监会采取的措施是，清理借金融创新的名义，实质开展脱实向虚、乱加杠杆、监管套利等现象，弥补监管制度短板，对违法违规行为严肃问责，大力压降类信贷“影子银行”规模。

数据显示，中国类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元。银行同业理财由高峰时的超过6万亿元，压降至百亿左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元，银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。

“有国际组织认为中国降低‘影子银行’风险的决心超过预期，从根本上维护了金融体系的稳定。同时，我们也充分认识到，必须保持足够的清醒。受国内外复杂形势的影响，经济下行压力逐步映射到金融领域，呈现出新老问题交织的特点。部分金融产品结构复杂，杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大。高风险‘影子银行’还可能以所谓‘创新’旗号改换头面、卷土重来。”刘忠瑞表示。

刘忠瑞称，下一步，中国银保监会将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，把所有金融活动纳入监管，统一同类机构和产品监管标准，建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

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